SOS LITIGES BANQUES & ASSURANCES, défendre vos droits
Litige Banque
Régler simplement et rapidement votre litige
Fraude en ligne et cybercriminalité
La criminalité traditionnelle régresse au profit de la criminalité numérique. Par conséquent, il faut faire attention à la résilience numérique et reconnaître les formes de fraude.
Les cybercriminels sont motivés par:
- L'argent
- Les données personnelles à revendre sur le Dark Web
- Le chantage
- L'espionnage
Il faut faire attention aux informations qu'on met en ligne car il vaut mieux prévenir que guérir.
Les formes de fraude en ligne
La fraude classique :
Le phishing : La fraude la plus courante : les escrocs envoient un E-mail, un SMS ou un réseau social contenant un lien vers un faux site.
Le smishing : phishing via l'envoi d'un SMS. Le lien peut viser à installer un logiciel malveillant ou un virus.
Le spoofing:
Les fraudeurs approchent la victime par étape:
- Ils envoient un message de phishing pour soutirer les codes bancaires
- Ils contactent la victime en se faisant passer pour un membre du personnel de sa banque
- Ils invitent la victime à transférer son argent vers un compte hautement sécurisé
Les autres formes d'arnaques
La fraude à l'amitié ou aux sentiments
L'arnaque à l'investissement
L'escroquerie aux chèques
Litige Assurance
Vous accompagner en cas de litige assurance
- Vous êtes confrontés à un refus d'indemnisation en assurance
- Vous êtes perdus face à la complexité des garanties
- Vous ne savez pas si vous détenez le bon contrat d'assurance
Cet accompagnement concerne :
- Les particuliers
- Les professionnels
- Les entreprises
Les litiges les plus courants en assurance
(liste non exhaustive) :
- Assurance de Prêt : indemnisation en cas d'arrêt de travail ou de maladie, changement d'assurance, etc..
- Assurance habitation : refus de prise en charge de sinistre
- Protection juridique
- Prévoyance du dirigeant
- Assurances Entreprises
- Fausse déclaration non intentionnelle
- Épargne, etc...
Comment est traité votre litige ?
- Transmission de l'ensemble du dossier
- Les informations doivent être exactes et non mensongères
- Analyse objective du dossier par nos experts en assurance
- Évaluer vos chances d'indemnisation et vos recours possibles
- Prendre en charge les démarches à l'amiable auprès de votre assureur si le dossier est éligible
- Mise en place d'une convention personnalisée entre l'association et l'adhérent pour la mandater.
Le rôle de l'Association
L'association a pour objectif de vous accompagner activement en situation de refus de prise en charge par la compagnie d'assurance.
Elle garantit une expertise en matière de contrats d'assurance et fournit une étude des dossiers médicaux (comptes-rendus d'hospitalisation ; comptes-rendus d'expertise médicale, etc.).
L'expertise d'assurance
Soutien professionnel indispensable pour faire valoir vos droits aux indemnités ou remboursements légitimes, il se charge :
- D'analyser les contrats d'assurance souscrits par vous, afin de déterminer les garanties auxquelles vous pouvez prétendre en cas de sinistre;
- De vous guider pour constituer un dossier d'indemnisation précis et rigoureux auprès de votre compagnie d'assurance, en cas de sinistre ou de dommage subis;
- D'assurer la Médiation entre vous et votre compagnie d'assurance, pour défendre au mieux vos intérêts;
- De vous accompagner en cas de litige nécessitant recours, notamment en engageant des actions en justice si nécessaire.
Le refus d'indemnisation par votre assureur se réfère souvent aux termes du contrat : couvertures, exclusions, délai de carence, etc..
Cependant, certaines pratiques abusives des compagnies d'assurance sont monnaie courante.
L'étude du dossier médical
Elle est réalisée par un médecin bénévole qui conseille l'association. Cette étude constitue une aide précieuse en vue d'une instruction optimale de vos dossiers d'indemnisation et de la défense éclairée de vos intérêts en cas de litige.
Coaching budgétaire & financier
L’éducation financière n’est pas innée !
On est souvent habitué à faire appel à des coachs pour maigrir ou pour réussir ou nous sortir de situations délicates. Cependant, l’idée de se faire aider pour gérer son argent reste un tabou.
Bien gérer ses finances personnelles est vital pour l’équilibre et l’épanouissement personnel et professionnel.
Aujourd’hui, les problèmes liés à l’argent est source d’exclusion sociale, d’angoisse voire même de dépression. ne pas pouvoir épargner malgré des revenus confortables, avoir des problèmes d’argent ou être endetté ne représente pas une fatalité.
Des solutions existent :
Faire un check up financier
Il faut d’abord faire un check-up financier afin de comprendre l’origine de ses difficultés. Ces dernières peuvent s’expliquer, la plupart des temps, par une mauvaise gestion de son budget, une méconnaissance de l’univers bancaire, des dépenses compulsives, etc.
Au delà des calculs mathématiques et financiers, le facteur humain est indispensable dans la recherche d’une solution. Le check-up et l’entretien avec le consommateur doivent aborder l’environnement socio-professionnel, la composition familiale, les difficultés rencontrées, etc.
D’après notre expérience, un regroupement de crédits ne résout pas le problème et le client doit être accompagné et coaché pour atteindre le Bien-être financier en construisant son budget, maîtriser ses crédits et ses assurances.
Mise en place de solutions concrètes
La deuxième étape nécessite la mise en place de solutions concrètes et la renonciation aux dépenses inutiles et non indispensables.
C’est à partir de cette étape que la mise en place d’une stratégie d’épargne à court, moyen ou long terme pourrait être envisagée et mise en place.
Rééquilibrage budgétaire
La troisième étape est le rééquilibrage budgétaire afin de retrouver une situation financière saine et équilibrée en permanence.
C’est en accompagnant nos adhérents tous les jours et suite à leur demande que la mise en place d’un coaching budgétaire est devenue une évidence.
Nous nous sommes inspirés de nos clients pour rendre cette aventure accessible sans jugements tout en respectant leurs objectifs et leurs besoins.
Des interventions en entreprises peuvent être programmées en accord avec des directions et des Comités d’entreprise.
Nous avons constaté chez la plupart de nos adhérents salariés et professionnels qui n’arrivent pas à rompre la spirale de l’endettement une sensation de mal-être sur leur lieu de travail. Cette situation affecte leur productivité et les oblige à consulter un professionnel de la santé.
Violences économiques faites aux Femmes
La frénésie législative et règlementaire peine à cacher le mal-être et les difficultés de la société française dans la détection de la violence économique dans le couple. Cette violence est difficilement détectable ou identifiable surtout des victimes elles-mêmes.
La frénésie législative et réglementaire peine à masquer le profond malaise de notre société face à la violence économique au sein du couple. Cette forme de violence, souvent invisible, reste difficile à détecter — SOUVENT même par les victimes elles-mêmes.
Pour y faire face, il est indispensable de former et sensibiliser l’ensemble des acteurs concernés : associations, banques, professionnels du droit, travailleurs sociaux, etc.
Mais la priorité demeure d’aider les victimes à sortir du silence, à rompre avec la soumission imposée et à les accompagner vers une véritable autonomie financière et budgétaire.
Les femmes victimes de violences économiques sont trop souvent privées de tout moyen d’indépendance. Notre rôle est de les aider à mettre fin à la mainmise administrative et financière exercée par leur conjoint.
C’est dans cette dynamique que SOS Litiges Banques & Assurances lance des ateliers d’information et de sensibilisation dédiés aux femmes. Prendre conscience de la gravité du contrôle financier est la première étape vers une libération progressive. Nous avons pour mission de les soutenir dans leurs démarches, afin de prévenir l’escalade vers la violence physique, voire le féminicide.
Ces formations s’adressent également aux professionnels, afin de les outiller pour détecter plus rapidement les situations de violences économiques et agir efficacement pour protéger les droits des victimes.
LiberElle — La Liberté Financière, Enfin
Le pôle LiberElle, créé par l’association, accompagne les femmes dans l’accès à une autonomie financière durable, la compréhension de leurs droits économiques et la prévention des situations de dépendance ou de violences financières. Cet accompagnement s’inscrit dans un cadre administratif structuré, sécurisé, confidentiel et bienveillant.
1. Notre mission
LiberElle a été conçu pour répondre à trois enjeux majeurs :
-
Renforcer l’autonomie financière des femmes
En facilitant la compréhension des ressources, des charges, des contrats, des documents bancaires ou assurantiels, LiberElle aide chaque femme à reprendre le contrôle de sa situation économique.
-
Lutter contre les violences économiques
Nous identifions, prévenons et accompagnons les situations où l’argent devient un outil de contrôle, de pression ou de dépendance.
LiberElle agit pour protéger les droits financiers des femmes et restaurer leur sécurité économique.
-
Promouvoir l’éducation financière
Nous rendons compréhensibles les notions financières essentielles (budget, crédit, contrats, assurances, droits bancaires, risques…) afin de favoriser des décisions éclairées et une autonomie renforcée.
2. Un accompagnement organisé, accessible et confidentiel
LiberElle propose un accompagnement individualisé, adapté à la situation de chaque femme, qu’elle cherche :
-
à comprendre sa situation financière actuelle ;
-
à se protéger d’une dépendance économique ;
-
à clarifier des documents financiers ou administratifs ;
-
à préparer une séparation ou un changement de vie ;
-
à sortir d’un risque ou d’une situation de violence économique ;
-
à être informée sur ses droits.
Aucune connaissance financière n’est requise. Nous avançons à votre rythme, pas à pas.
3. Nos actions principales
LiberElle intervient autour de quatre axes fondamentaux :
Accompagnement individualisé
-
Analyse de la situation financière et administrative
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Explication méticuleuse des documents bancaires ou assurantiels
-
Aide à la gestion budgétaire
-
Vérification et clarification de contrats ou courriers
-
Appui dans les démarches administratives ou financières
-
Préparation et sécurisation des projets personnels
Autonomie et stabilité financière
-
Mise en place d’un budget réaliste et sécurisé
-
Compréhension des obligations, droits et responsabilités
-
Évaluation des charges, ressources, priorités
-
Prévention des risques de surendettement
-
Soutien dans les transitions de vie (séparation, déménagement, reconversion…)
Lutte contre les violences économiques
LiberElle apporte une aide essentielle dans les situations de :
-
contrôle des ressources ;
-
confiscation de moyens de paiement ;
-
interdiction ou surveillance des dépenses ;
-
endettement forcé ;
-
impossibilité d’accès au compte bancaire ;
-
dépendance financière imposée.
Nos actions :
-
écoute sécurisée et neutre
-
repérage des signaux de violence économique
-
information sur les droits, recours et protections
-
accompagnement aux premières démarches
-
orientation vers les associations, services sociaux, juristes et structures spécialisées
Éducation financière accessible à toutes
Nous proposons :
-
ateliers et supports pédagogiques
-
modules d’éducation financière
-
explications en langage clair
-
sensibilisation aux risques financiers
-
vulgarisation de notions complexes
-
outils pratiques pour gagner en autonomie
Objectif : permettre à chaque femme de comprendre, décider et agir en toute confiance.
4. Comment se déroule l’accompagnement ?
Le parcours LiberElle se déroule en quatre étapes :
Étape 1 — Premier contact
Par email, téléphone ou formulaire en ligne.
Étape 2 — Entretien individuel
Écoute, analyse de la situation, repérage des besoins, échanges confidentiels.
Étape 3 — Plan d’accompagnement
Mise en place d’un plan personnalisé :
information, démarches, orientations, ateliers, prévention.
Étape 4 — Suivi si nécessaire
Rendez-vous complémentaires pour accompagner la progression ou stabiliser la situation.
5. Nos engagements
LiberElle garantit :
-
un accueil bienveillant, respectueux et sans jugement ;
-
une stricte confidentialité des informations ;
-
une information fiable, claire et vérifiée ;
-
une démarche neutre, éthique et responsable ;
-
une intervention fondée sur le respect des droits ;
-
une action engagée contre les violences économiques faites aux femmes.
6. Pour qui ?
LiberElle accompagne toutes les femmes, notamment celles qui :
-
veulent comprendre leur situation financière ;
-
rencontrent des difficultés économiques ;
-
sont en transition de vie ;
-
se sentent vulnérables ou dépendantes financièrement ;
-
sont victimes ou potentiellement victimes de violences économiques ;
-
souhaitent acquérir des connaissances financières.
Discriminations Bancaires
Mettre en Exergue les discriminations occultes
Les pouvoirs publics n'ont pas encore pris la mesure de l'ampleur des incidences des discriminations liées à l'accès aux services bancaires. Nombreux , notamment des personnes en situation d'handicap, des femmes, des personnes étrangères, des séniors ou encore des indépendants subissent au quotidien la stigmatisation, des délais abusifs
Il faut objectiver et déceler les discriminations bancaires afin de les combattre en sensibilisant et en formant les employés des organismes bancaires.
Professions indépendantes : les mal-aimées de la banque
Les créateurs d'entreprises, les professions libérales sont souvent confrontés à des difficultés d'accès au crédit.
- Les garanties personnelles ou caution trop importantes
- Lourdeur administrative
- Délais excessifs
Handicap, Origine, Orientation sexuelle, etc...
Les personnes perçues comme d'origine étrangère ou d'orientation sexuelle différente des interlocuteurs bancaires ont moins de chance d'accéder aux services bancaires.
- Les personnes en situation d'handicap sont souvent stigmatisées
- Discrimination sur l'orientation sexuelle
- Religion supposée des consommateurs
- L'origine ou l'appartenance ethnique d'un patronyme
- Lieu de résidence : un quartier réputé difficile
Agisme
Le droit sanctionne les discriminations.
Un refus uniquement corrélé à l'âge est interdit.
Certes l'âge est une donnée essentielle pour apprécier le risque financier, cependant, il ne peut pas être la seule raison du refus d'un organisme bancaire si la personne est solvable.
Surendettement
Les personnes en situation de surendettement sont certes protégées par le plan d'apurement de la Banque de France face aux poursuites des créanciers. Cependant, concrètement, le fichage bancaire et l'offre réduite des services bancaires sont vécus comme une sanction. Pire, aucune perspective d'avenir pendant 5 ans.
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